Obtenir un crédit hypothécaire avec de faibles revenus
Vous ne bénéficiez que de faibles revenus et avez besoin d’un financement pour votre projet immobilier ? Avec Immobilierhainaut.be, découvrez comment obtenir un crédit hypothécaire avec de faibles revenus en 2023.
Comment obtenir un crédit hypothécaire avec de faibles revenus en 2023 ?
La hausse des prix du marché combinée au durcissement des conditions d’octroi peut parfois rendre l’obtention d’un prêt immobilier difficile si vous ne bénéficiez que de faibles revenus. Afin d’optimiser vos chances de recevoir le financement nécessaire à votre projet, la présentation d’un dossier de demande de crédit solide est essentielle. De plus, vous pouvez, sous certaines conditions, prétendre à un prêt hypothécaire à 100 % ou à un prêt hypothécaire social régional.
Calculer sa capacité d’emprunt
Déterminer votre capacité d’emprunt est la première étape à effectuer avant d’introduire une demande de prêt hypothécaire. Ce calcul vous permettra en effet d’établir, en fonction de vos revenus et de vos charges, le montant que vous êtes en mesure d’emprunter sans risquer le surendettement. Il s’agit donc d’une garantie importante. Et ce, tant pour vous-même que pour les prêteurs qui visent à se prémunir contre tout risque de défaut de paiement. De manière générale, il est recommandé que maximum 1⁄3 de vos revenus soient consacrés au remboursement de votre crédit. Si le montant demandé de votre prêt rend les mensualités de votre crédit supérieures à ce ratio, vos chances d’obtenir un financement seront largement diminuées.
Présenter un dossier solide
Bien que les conditions d’octroi d’un crédit hypothécaire soient strictes, la décision finale du créancier dépendra aussi largement de votre situation personnelle. Ainsi, lorsque vous préparez votre dossier de demande, veillez à notamment valoriser les éléments suivants :
- Vos revenus : vos revenus mensuels sont le premier atout à mettre en avant dans votre dossier. En effet, même si ces derniers sont faibles, pouvoir faire preuve de revenus réguliers est un signe de fiabilité pour le prêteur.
- La bonne gestion de vos finances : assurez-vous de démontrer au prêteur que vous ne cumulez pas de retards de paiement ou de découverts sur votre compte en banque. Celui lui apportera une preuve supplémentaire de fiabilité.
Voir les différentes démarches nécessaires pour l’obtention d’un prêt hypothécaire sur le site de pret-sans-apport.be
Demander un crédit hypothécaire à 100 %
Depuis 2020, le montant maximum d’un crédit hypothécaire doit être équivalent à 90 % de la valeur du bien immobilier. Autrement dit, pour pouvoir bénéficier d’un tel financement, vous devez normalement être en mesure de fournir un apport personnel de minimum 10 %. Cela étant dit, la Banque Nationale de Belgique a permis aux organismes bancaires d’accorder des prêts hypothécaires à 100 % à 35 % de leurs emprunteurs primo-acquéreurs. Si vous désirez acheter votre premier logement, vous pouvez alors augmenter vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire à 100 % en :
- Demandant à des parents ou à des proches de se porter garants,
- Faisant jouer la concurrence entre les organismes bancaires,
- Présentant un dossier solide,
- Valorisant, si possible, votre patrimoine.
Bénéficier du crédit hypothécaire social de la Région wallonne
Enfin, la Région wallonne propose un crédit hypothécaire social qui peut vous permettre d’emprunter jusqu’à 100 % de la valeur d’un bien à un taux avantageux compris entre 1,3 et 2,5 %. Il s’agit de l’Accesspack. Ce prêt est toutefois exclusivement dédié à l’achat, la construction ou la rénovation d’un premier logement. Il est également soumis à des conditions de revenus. En effet, pour pouvoir en bénéficier, les revenus de votre ménage doivent être de 65.000 € maximum. De plus, la valeur du logement ne peut être supérieure à 260.000 €.
Vous désirez en savoir plus ? “L’accespack : le prêt hypothécaire social de la Région wallonne”.